加息触动百姓神经 百万房贷月供增118元
2011年4月6日，央行兔年迎来第二次加息，无论是对 房奴 还是 准房奴 来说，都将迎来更大的贷款压力。
本次加息，五年以上贷款利率已升至6.80%，这意味着如果是100万的房贷款，按基准利率20年按揭的话，每月月供就得7633元，增加了118元，而利息总额将由80.35万元增加到83.2万元。
不过上面是与2月9日加息之后相比，若与此轮加息前相比，月供增加更多。在2010年加息以前，去银行贷款一般都可以取得7折优惠利率，当时五年期以上利率为5.94%。照此计算，两者每月月供相差1490元；而利息总额增加了35.76万元，几近翻番。
而公积金贷款，本次五年以上贷款利率增加到4.70%，提高了20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算，本次加息后每月月供增加109元，而利息总额增加了26万元。
市场进入加息通道，很多人也在考虑是否提前还贷。不过是否提前还贷，贷款者应考虑好自身的具体情况。首先，由于此前签按揭合同享受的7折利率较低，即使多次加息后，相比现利率仍然比较划算。2011年整个信贷额度比较紧张，全国各地首套房贷利率几乎已没有优惠，所以，对于之前获得7折优惠的老客户来说，尽管有加息的压力，信贷利率的优势仍然明显，不必急于提前还贷。
另外，业内人士提醒有三类人不适合提前还贷。
首先是使用等额本息还款法，且且已进入还款阶段中期的消费者。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息很有限。
第二是使用等额本金还款法，且还款期已经达到1/4的消费者。在月供构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息，如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。
第三是资金紧缺、经济能力有限的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷，会增加未来生活的风险，有可能因小失大。
一年期存款超33天转存不划算
2011年4月6日，央行兔年第二次加息，其中一年期定存利率由3%上调至3.25%；活期利率由0.4%上调至0.5%；五年期定存由5%上调至5.25%。
由前面三次加息引发的 转存 潮可以预见，本次加息将会再次出动老百姓的理财神经。但是笔者提醒，储户朋友应酌情考虑转存，首先要算好临界天数，理性地衡量是否划算。
这里有个固定的公式计算转存的临界天数：360天 存期年限 (新利率-原利率) (新利率-活期利率)。套用公式可以算出，1年期定期存期的临界天数是33天，也就是说，已经定存超过33天的，您就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，还浪费了前面已经存的时间成本。
同样的道理，3个月定期存款、6个月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的转存的临界天数，分别为10天、18天、49天、64天、95天。提醒广大储户，转存前一定要算好这笔账。
另外，业内人士分析，储户朋友可以考虑多种理财渠道来实现财富的增值。一是可以进行基金定投，每月最少可以拿出200元，长期也能获得不少收益。
近日，国统局公布的2011年2月CPI上涨4.9%，本轮加息之后，一年期定存利率还是低于CPI涨幅。而近期楼市遭遇调控、股市上下两难，也让加息周期内想跑赢储蓄的人们开始将目光瞄向银行理财产品。而银行也开始挑客，将部分热销产品购买门槛大幅提高，最高有上百万。
除了门槛提高外，短期产品也更加吃香，部分短期产品也是频频遭到 秒杀 。据悉，银行新年来也发力推出短期产品，这些产品理财时间更灵活，到期收益率也很可观。(综合和讯)